金融科技助力消费金融阔步前进

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发布时间：2017-08-30 分类：趋势研究

随着我国经济结构的转型，消费占GDP的比重越来越大，消费已成为国民经济增长的首要贡献来源。当前，中国正迎来新一轮消费升级的浪潮，算上这次升级，改革开放以来我国共经历了三次消费升级，每一次消费升级，均对宏观经济产生了重大影响，可以说，消费升级既是增长和转型的结果，又改变着宏观经济的运行。消费升级的浪潮拉动互金行业飞速发展，再加上科技的不断进步，两者的结合促使了消费金融发生质的飞跃，未来互联网消费金融整体市场将有望突破千亿元。

根据我国经济发展分析，有三大因素促进消费金融发展。第一，随着人均收入水平的提高，对于耐用及大额消费品的需求增加，分期付款逐渐流行。第二，国民收入分配格局将会转变，居民收入的比重增加，居民更有能力消费。第三，人口结构面临重大变化。作为新生代，80后、90后乃至00后逐渐走上历史舞台。他们出生在改革开放年代，大多为独生子女，得到的父母关爱和资金支持更多，能够接受提前消费、透支消费。

从市场的容量上来看，消费金融无疑是一个巨大的蓝海。伴随国家对消费金融试点推广的不断扩大，加上近期网贷监管细则限额的要求，众多网贷平台也纷纷布局消费金融平台。3C分期、租房分期、教育分期、旅游分期、医美分期、三农分期……越来越多的消费分期场景被挖掘出来，这也使得这个市场的竞争逐步激烈起来。

阿里、京东、腾讯等巨头，包括一些商业银行、持牌消费金融公司、汽车消费金融公司，P2P借贷平台及其他互联网企业，均争相布局消费金融。据统计，目前，国内有20余家持牌消费金融公司，160多家专业分期公司，以及2500多家其他消费金融服务机构。而这些从事消费金融的机构大体可分为三类：以资金为驱动的传统消费金融、以场景消费的电商消费金融以及以技术为驱动的第三方消费金融。

Fintech即Finance Technology(意为“金融科技”)的缩写，是指运用科技手段变革金融业生产方式进而提高生产力的一种创新活动，近年来正成为国内外金融业发展热点之一。目前，我国消费信贷渗透率还非常低，如何利用移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴科技来降低服务门槛，提升业务效率，增强风险管理能力，使消费金融产业链各参与方在新一轮竞争中脱颖而出，占领科技创新高地是消费金融行业各参与方一直以来亟待解决的难题。

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